Читаю форумы и вижу наиболее типичную ситуацию для многих украинцев: капиталов - ноль, желания – большие (квартира), доходы – умеренные. Вопрос – достижима ли эта цель  – иметь собственную квартиру , скажем, «двушку» ценой 150. 000 у.е. Ответ ищем в своих собственных финансах, т.к. если ждать, пока подешевеют деньги в банках и «упадет» недвижимость, то можно и состариться, оставшись без собственного жилья. Предлагаю к обсуждению свой вариант действий. 

      Итак, исходные данные берем такие:

• стоимость  «двушки» = 150. 000 у.е.
• ежемесячный денежный поток  на цель «квартира» = позитивный баланс доходы/расходы  = 1000 у.е. в месяц (у кого сумма потока меньше, советую или начать с плана покупки «единички» или искать варианты повышения доходов).

 Шаг 1. ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНО  ЕЖЕМЕСЯЧНО инвестируем 1000 у.е. под 20% годовых (можно считать нижним пределом доходности безрисковых  длинных инвестиций).  Итого, после уплаты налогов и комиссий (закладываем на это 20%), активы составят: за 4-е года – 65.000 у.е., за 5-ть лет -  89.000 у.е.

Шаг 2.  После 4-ех лет инвестирования (в зависимости от ситуации на рынке недвижимости, стоимости денег и наших доходов)  выбираем период приобретения жилья в кредит. Для примера возьмем период  и активы за 5 лет  -  89.000 у.е.

Шаг 3 – покупка квартиры. Естественно, рассматриваем один вариант: кредит с первым взносом. Срок кредита – максимальный (30 лет). Процент закладываю для будущего периода «зверский» (кто знает?)  - 12% годовых.

Расчеты показывают оптимальную сумму первого взноса – 50%, т.е. 75.000 у.е. Кредит выбираем ануитетный, ежемесячный платеж составит 775 у.е. Денежный поток без изменений – 1000 у.е. в месяц. Остаток денежного потока в сумме 225 у.е. (за минусом обязательных ежегодных платежей по страховкам в сумме примерно 450 у.е.) опять таки инвестируем под 12% годовых . Остаток активов ( суммарные активы минус первый взнос минус «обязаловка» при оформлении кредита в сумме 6.000 у.е.)  составит 8.000 у.е. Инвестируем их под 14% годовых (закладываю невысокую доходность, дабы не провоцировать скептиков).

После 122 месяцев (10 лет и 2 месяцев) наступает момент истины:  это точка пересечения - остаток долга по кредиту уравняется со стоимостью наших активов     (примерно по 69.200 у.е. каждый).

Таким образом после 10 лет и 2 месяцев выплат по кредиту можно досрочно его погасить.

Баланс платежей в этой точке таков: наши суммарные платежи за 182 месяца (от даты начала) составят 182.000 у.е.

Сравним с вариантом кредита без инвестирования на тот же срок: ежемесячный платеж (ануитет) 1795 у.е., сумма всех платежей  = 325.700 у.е.

Разницу можете посчитать сами.

Но самый интересный вариант наступит, если продолжить погашение кредита,  при этом оставить работать имеющиеся активы и дальше последовательно инвестировать позитивную разницу денежного потока (напомню – 225 у.е.) Мы уходим в «плюс» и по балансу активы/пассивы и  по соотношению инвестдоход/платежи по кредиту.

В этом случае еще интереснее результаты, если выбрать не ануитетную, а классическую схему кредита, но выбор – всегда вопрос индивидуальный.

P.S. Если возникают вопросы – пишите, обсудим.

     Предисловие : сообщаю сразу - это мнение человека, которому  не нужно решать проблему покупки квартиры.

 Читаю форум и вижу наиболее типичную ситуацию для многих украинцев – капиталов – ноль, желания – большие (квартира), доходы – умеренные. Вопрос – достижима ли эта цель  – иметь собственную квартиру , скажем, «двушку» ценой 150. 000 у.е. Ответ ищем в своих собственных финансах, т.к. если ждать, пока подешевеют деньги в банках и «упадет» недвижимость, то можно и состариться, оставшись без собственного жилья. Предлагаю к обсуждению свой вариант действий. 

      Итак, исходные данные берем такие:

• стоимость  «двушки» = 150. 000 у.е.
• ежемесячный денежный поток  на цель «квартира» = позитивный баланс доходы/расходы  = 1000 у.е. в месяц (у кого сумма потока меньше, советую или начать с плана покупки «единички» или искать варианты повышения доходов).

 Шаг 1. ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНО  ЕЖЕМЕСЯЧНО инвестируем 1000 у.е. под 20% годовых (можно считать нижним пределом доходности безрисковых  длинных инвестиций).  Итого, после уплаты налогов и комиссий (закладываем на это 20%), активы составят: за 4-е года – 65.000 у.е., за 5-ть лет -  89.000 у.е.

Шаг 2.  После 4-ех лет инвестирования (в зависимости от ситуации на рынке недвижимости, стоимости денег и наших доходов)  выбираем период приобретения жилья в кредит. Для примера возьмем период  и активы за 5 лет  -  89.000 у.е.

Шаг 3 – покупка квартиры. Естественно, рассматриваем один вариант: кредит с первым взносом. Срок кредита – максимальный (30 лет). Процент закладываю для будущего периода «зверский» (кто знает?)  - 12% годовых.

Расчеты показывают оптимальную сумму первого взноса – 50%, т.е. 75.000 у.е. Кредит выбираем ануитетный, ежемесячный платеж составит 775 у.е. Денежный поток без изменений – 1000 у.е. в месяц. Остаток денежного потока в сумме 225 у.е. (за минусом обязательных ежегодных платежей по страховкам в сумме примерно 450 у.е.) опять таки инвестируем под 12% годовых . Остаток активов ( суммарные активы минус первый взнос минус «обязаловка» при оформлении кредита в сумме 6.000 у.е.)  составит 8.000 у.е. Инвестируем их под 14% годовых (закладываю невысокую доходность, дабы не провоцировать скептиков).

После 122 месяцев (10 лет и 2 месяцев) наступает момент истины:  это точка пересечения - остаток долга по кредиту уравняется со стоимостью наших активов     (примерно по 69.200 у.е. каждый).

Таким образом после 10 лет и 2 месяцев выплат по кредиту можно досрочно его погасить.

Баланс платежей в этой точке таков: наши суммарные платежи за 182 месяца (от даты начала) составят 182.000 у.е.

Сравним с вариантом кредита без инвестирования на тот же срок: ежемесячный платеж (ануитет) 1795 у.е., сумма всех платежей  = 325.700 у.е.

Разницу можете посчитать сами.

Но самый интересный вариант наступит, если продолжить погашение кредита,  при этом оставить работать имеющиеся активы и дальше последовательно инвестировать позитивную разницу денежного потока (напомню – 225 у.е.) Мы уходим в «плюс» и по балансу активы/пассивы и  по соотношению инвестдоход/платежи по кредиту.

В этом случае еще интереснее результаты, если выбрать не ануитетную, а классическую схему кредита, но выбор – всегда вопрос индивидуальный.

P.S. Если возникают вопросы – пишите, обсудим.

Желаю здоровья вам и вашим финансам.

Незнание законов не освобождает от ответственности!!!
Незнание финансовых законов - освобождает от денег!!!